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ロボアドバイザーTHEOの評判：手間のかからない投資一任型

近年、AIが利用者の資金を運用するロボアドバイザーの利用が増加していますが、そのロボアドバイザーでWealthNaviと人気を2分しているのが「THEO」です。THEOが人気を得ている大きな要因が、「投資一任型」のロボアドバイザーということです。

投資でありながら、THEOに申込むと後は何もしなくても、THEOが自動的に運用してくれるという手軽さが高い評価を得ています。しかも、契約時に特定口座(源泉徴収あり)を選択すると、THEOが税金の納付までしてくれるので、自分で確定申告をする必要がありません。さらに、THEOには専用のスマホアプリがあり、いつでも運用状況や資産残高を確認できます。このような利便性の高さから、2018年の時点でTHEOの利用者は6万5千人を超えており、預かり資産も約360億円に達しています。

そして、THEOには運用期間中にポートフォリオ(資産配分)にズレが生じた場合は自動的に修正するリバランス機能が搭載されています。例えば、当初の計画では株式60：債権40の比率になっていたものが、株式の値上がりなどによって70：30になったとします。すると、THEOは保有株式の売却や債権の追加購入などを自動的に行い、元の60：40になるように資産配分を調整します。

運用益に関しては、短期的には損失の出ることもありますが、長期的には利益を得られるという声が多くなっています。

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参考：
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ロボアドバイザーTHEOの評判：利用者の適性診断

THEOの評価の高い理由には利用者に対する適性診断があります。投資を行う人はそれぞれ異なる条件を抱えています。THEOは各利用者の持つ条件にマッチしたポートフォリオを形成するため、適性診断を行っています。

THEOに申込むと、以下の5つの質問が提示されます。

• 年齢
• 現在の年収
• 毎月の貯金額
• 現在の金融資産額
• THEOを始める金額

そして、回答内容によって各申込者の適性に合ったポートフォリオを作成します。従って、利用者は自分の条件にあった運用方法が分からなくても投資を行うことができ、また自分の適性に合わないリスクの高い商品を購入してしまうことを防げます。

このように、安心して利用できるということが、THEOの高い評価に繋がっています。さらに安心ということでは、THEOは10年後に資産がどの程度増えるのかがグラフで表されており、また定期預金に預けた場合との比較も見られます。投資結果を予測できることで不安感が一掃されます。

ロボアドバイザーTHEOの評判：リスクの低い国際分散投資

THEOの利用者が多いのは、リスクの低い国際分散投資が行われているからです。投資先が日本の企業に限定されず、成長率の高い世界の企業を対象にしていることが、利用者から高い評価を得ています。THEOの投資対象は海外ETF(上場投資信託)になっており、世界86の国・地域、40種類のETF、11,000以上の銘柄で運用されています。

地域を分けることで地理的なリスクを分散するとともに、商品的にも株式や債券、リート(不動産)、コモディティ(金などの商品)など、複数に分けることでリスクの低減を図っています。

ロボアドバイザーTHEOの評判：投資額の安さと新しい手数料の割引システム

THEOは最低投資額が1万円になっており、まとまった資金が無くても気軽に投資できることが、若いサラリーマンの多くから支持されています。事実、THEOの利用者は20～30代の若年層が中心になっており、投資未経験者の割合が80％を超えています。

また、手数料は年率1％の投資一任報酬だけというシンプルなものです。手数料については、投資信託に比べて高いという意見もありますが、面倒な投資に何の手間も時間もかけなくて良いなら、1％は安いという声の方が大きくなっています。

さらに、手数料に関して話題になっているのが、2019年4月から始められたTHEO Color Palette(テオカラーパレット)という申込不要の割引制度です。割引対象となる要件には「対象期間」、「カラー適用条件」、「カラー基準額」の3つがあります。

対象期間

カラーパレットは利用者ごとの利用状況によって色分けを行います。その色分けを行う期間は以下の3ヶ月ごとになっています。

• 4月～6月
• 7月～9月
• 10月～12月
• 1月～3月

なお、カラーパレットが適用されるのは対象期間の翌々月から3ヶ月間とされているため、仮に4月～6月の割引は8月～10月の手数料に反映されます。

カラー適用条件

以下の条件を満たすことが必要です。

• 対象期間中に毎月積立(THEO積立)を行っている。
• 対象期間中に出金を行っていない。

対象期間において積立を停止したり、出金をしたりした場合は、カラーパレットは適用されません。

カラー基準額

THEOの運用開始から対象期間の各月末ごとの「入金額ー出金額」の平均で、カラーパレットの割引率が決まります。例えば、2018年3月に運用を開始し、対象期間が2019年7月～9月の場合は以下になります。

1. 2018年3月～2019年7月末までの「入金額ー出金額」
2. 2018年3月～2019年8月末までの「入金額ー出金額」
3. 2018年3月～2019年9月末までの「入金額ー出金額」

カラー基準額は(1＋2＋3)÷3になります。

カラーパレットのカラーと割引後手数料、カラー基準額は以下になります。

• ホワイト：1.0％－基準なし
• ブルー：0.9％－1万円～50万円未満
• グリーン：0.8％－50万円～100万円未満
• イエロー：0.7％－100万円～1,000万円未満
• レッド：0.65％－1,000万円～

なお、3000万円を超える部分は、従来通り0.5％の手数料です。

ロボアドバイザーTHEOの評判：キャンペーンの開催

THEOは定期的に口コミで話題になる時があります。それはキャンペーンが開始される時です。THEOはボーナス時期になるとお得なキャンペーンの開催されることが多くなっています。

秋の現金プレゼントキャンペーン

現在は(2019年10月1日～11月29日)、「秋の現金プレゼントキャンペーン」が行われています。キャンペーン期間中にTHEO口座に10万円以上を入金するごとに、現金500円がもらえます。クイック入金、銀行振込、ボーナス積立が対象になります。キャッシュバックは2020年4月の予定です。

秋の現金プレゼントキャンペーンでもらえる金額は以下の通りです。

• 20万円：1,000円
• 30万円：1,500円
• 50万円：2,500円
• 100万円：5,000円
• 250万円：12,500円
• 500万円：25,000円
• 1000万円：50,000円
• 2000万円以上：100,000円

キャッシュバックの条件は以下の2点です。

1. キャンペーン期間中に出金しない。
2. キャッシュバックの時点で解約されていない。

THEO積立応援プログラム

THEO積立応援プログラムはTHEOの口座を開設した後、毎月積立の設定を行い、3ヶ月連続で自動積立をすると、2ヶ月後に現金が口座に入金されます。プログラム期間中に出金をすると、対象から外されます。

3ヶ月の積立金額に応じたプレゼント金額は以下の通りです。

• 10,000～29,999円：500円
• 30,000～49,999円：1,000円
• 50,000～99,999円：2,000円
• 100,000～199,999円：3,000円
• 200,000～299,999円：4,000円
• 300,000円以上：5,000円