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投資初心者でも投資を始めやすいことで人気のロボアドバイザーですが、最近では種類が多すぎて何が良いのか、どう選べば良いのか迷ってしまいますよね。

そこでこの記事では、ロボアドバイザーを選ぶポイントについて解説しています。

また初心者向けのロボアドバイザーも各社紹介していますので、選び方をチェックする参考にしてください。

ロボアドバイザーの選び方｜初めて選ぶならココ！

ロボアド初心者がロボアドバイザーに注目するポイントは3つあります。

• 完全自動化（すべて自動運用できるか）
• 手数料（トータル的に安いか）
• 資スタイル（少額から始められるか）

ロボアドバイザーは各社によって資産運用の仕方が違います。

今のあなたに合った資産運用ができるかが、とても大事なことであり、戦略です。

完全自動化（すべて自動運用できるか）

投資を初めてする場合にオススメなのが「投資一任型」です。

投資一任型はいわゆる”ほったらかし運用”ができるタイプのロボアドバイザーです。

投資一任型なら、金融商品（ETFなど）の購入からポートフォリオ、リバランスまですべてを自動で行ってくれます。

【ETF】
・上場投資信託のこと。

【ポートフォリオ】
・金融商品の内訳のこと。

【リバランス】
・ポートフォリオの調整のこと。

手数料（トータル的に安いか）

ロボアドバイザーの手数料は安いに越したことはありません。

しかし投資初心者には少し複雑でわかりにくい部分もあります。

ここで簡単に説明しますと、ロボアドバイザーの手数料は年率1%が相場です。

ただし1%と言っても、年利3%で考えるとそこまで安くはありません。

そのため、ロボアドバイザーを運用する各社は様々なサービスを展開しています。

サービスに関しては後ほど詳しく説明いたします。

手数料の内容を理解することも、ロボアドバイザー選びに大切な要素です。

投資スタイル（少額から始められるか）

投資初心者の場合、投資金額は少しづつ始めたいですよね。

最近では少額から始められるロボアドバイザーも増えています。（1,000円から始められるロボアドもあります）

また資産運用は「少額でコツコツ投資したい」「少しづつ積立投資したい」など人によって異なりますし、ライフスタイルに合った資産運用がベストです。

あなたのライフスタイルに合った資産運用を把握することも、ロボアドバイザー選びに大切な要素です。

ロボアドバイザーは各社によって特徴がありますので、チェックしてみてください。

ロボアドバイザーの特徴【初心者向け】

ここでは投資初心者にオススメのロボアドバイザーを3社紹介します。

紹介する会社は以下の3つです。

• ウェルスナビ（WealthNavi）:
  キング・オブ・ロボアド。バランス重視
• テオ（THEO）:
  ロボアド界の老舗。初心者に優しく手厚い
• 楽ラップ:
  最強の金融会社が運用するロボアド。楽天ポイントがもらえる

共通点としては、すべて「投資一任型（全自動）」で少額から始められるロボアドバイザーです。

各社の特徴をチェックしてみてください。

ウェルスナビ（WealthNavi）

• タイプ：投資一任型
• 最低投資額：1万円~10万円
• リバランス：半年に1回
• 手数料：1％
• 特徴：安定の海外ETF

ロボアドバイザーでは抜群の知名度を誇る「ウェルスナビ」ですが、ロボアドのスペックが人気を裏付けます。

ウェルスナビは完全自動型で、ポートフォリオやリバランスも全てロボアドバイザーが運用してくれます。

手数料のサービスも手厚く、”長期割サービス”や”DeTAX（税金最適化）機能”で割安のコスト運用を実現しています。

【長期割サービス】
ウェルスナビで長期運用すると、最大で0.9%まで手数料を減らすことができます。
6ヵ月ごとに手数料の割引が拡大するプログラムになります。

【DeTAX（税金最適化）機能】
配当やリバランスによって生じる税の負担を、含み損の相殺で軽減させるシステムです。
わかりやすくいうと「その年の税金負担を先延ばして、税金を少なくする機能」です。

テオ（THEO）

• タイプ：投資一任型
• 最低投資額：1万円
• リバランス：月に１回
• 手数料：1％
• 特徴：投資対象が豊富

ロボアド界で老舗の「テオ」は始めやすさに定評があります。

人気理由としては、初心者向けのサービスが手厚いことです。

開始金額は1万円から始められますし、2019年に開始されたTHEO Tax Optimize(テオ カラーパレット)というサービスで、手数料の対応もとても手厚くなりました。

【THEO Color Palette】
テオの利用状況に応じて、年間の手数料を最大0.65%に引き下げるサービズです。ユーザーの長期的な資産形成を後押しする料金体系です。

楽ラップ

• タイプ：投資一任型
• 最低投資額：10万円
• リバランス：年に1回
• 手数料：0.99％
• 特徴：インデックスファンド（投資信託）

楽天のロボアドバイザーである「楽ラップ」は、楽天ユーザーにオススメです！

楽天ユーザーなら簡単に始められることができます。（楽天証券を開設していたら、新規口座も必要ありません）

楽ラップの特徴としては”下落ショック軽減機能（TVT機能）”があります。

また金融に強い楽天ですから、楽天関係のサービス待遇も手厚いです。

たとえば楽ラップを運用すれば楽天ポイントがもらえますし、その楽天ポイントで投資することも可能です。

【下落ショック軽減機能（TVT機能）】
暴落時に債権の比率を高くして資産を防る機能です。反面、暴騰を逃してしまうデメリットもありますが、投資初心者にはありがたい機能です。

【楽天のポイント投資は2種類】
（1）楽天証券で楽天ポイントを使い投資信託を購入する投資
（2）疑似の投資サービス「ポイント運用 by 楽天PointClub」

ロボアドバイザーが投資初心者にオススメの理由

あらためてロボアドバイザーのメリットやデメリットを確認してみましょう。

ロボアドバイザーの理解を深めることで選び方も洗練されます。

ロボアドバイザーのメリット

• 少額から始められる
• 手間がかからない
• 投資を学びながら運用できる
• 感情に左右されない
• 確定申告がいらない

ロボアドバイザーは忙しい日本人にピッタリなサービスと言えます。

また人間が運用するわけではないので、感情に左右されないメリットも魅力的です。

ロボアドバイザーのデメリット

• 短期トレードには向かない
• 刺激はあまりない
• 元本割れの可能性
• 倒産リスク

ロボアドバイザーは、良い意味で”つまらない投資”と言われています。

理由はロボアドバイザーに一任できるので、多くの時間を確保できるからです。（ですので、ある意味贅沢なデメリットと言えます）

またロボアドバイザーの性質上、短期の投資には向かないのも注意です。

注意点としては、元本割れ（初めの投資金額を下回ること）のリスクもあることです。

最初の設定でロボアドバイザーからアドバイスを受けると思いますが、投資なので元本割れのリスクもあります。（そうならないためにロボアドバイザーがあなたのライフスタイルに合ったポートフォリオやリバランスのアドバイスもしてくれます）

まとめ

ロボアドバイザーを初めて選ぶときにポイントなのが

• 自動化…ポートフォリオやリバランスの児童館り
• 手数料…基本手数料を安くするサービスについて
• 投資スタイル…少額でできるか、積立できるかなど

この3つです。

ロボアドバイザーを選ぶ際の参考にしてみてください。